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Tout comprendre sur la franchise en assurance : un terme décrypté pour éviter les surprises ! »

L’assurance peut parfois sembler complexe avec son vocabulaire spécifique. Parmi les termes les plus courants mais souvent mal compris, la « franchise » occupe une place de choix. Que vous souscriviez une assurance auto, habitation ou santé, il est essentiel de comprendre ce concept pour éviter les mauvaises surprises. Décryptons ensemble ce terme et son impact sur vos contrats.

Qu’est-ce que la franchise en assurance ?

La franchise correspond à la part des dépenses que vous devrez payer vous-même en cas de sinistre, avant que votre assureur n’intervienne. Elle agit comme un seuil à partir duquel votre assurance commence à rembourser les frais. En d’autres termes, c’est le montant à votre charge.

La franchise peut être :

• Fixe : Un montant précis est défini dans votre contrat. Par exemple, 200 € pour un bris de glace en assurance auto.
• Proportionnelle : Calculée en pourcentage du coût total du sinistre. Par exemple, 10 % des frais, avec un minimum ou un maximum précisé.

Pourquoi les franchises existent-elles ?

Les franchises ont plusieurs objectifs :

1. Limiter les demandes inutiles : En réservant les indemnisations aux sinistres d’une certaine importance, les assureurs évitent d’avoir à gérer de petits sinistres coûteux en termes de gestion administrative.
2. Responsabiliser les assurés : En gardant une partie des frais à votre charge, les assureurs encouragent des comportements prudents.
3. Réduire le coût des primes : Les franchises permettent de proposer des contrats moins chers, car l’assureur prend moins de risques financiers.

Les différents types de franchises

Il existe plusieurs types de franchises, selon les contrats d’assurance :

1. Franchise simple : L’assurance n’intervient que si le montant du sinistre dépasse la franchise. Si votre contrat prévoit une franchise de 500 € et que le sinistre coûte 400 €, vous ne recevrez aucun remboursement.
2. Franchise absolue : Le montant de la franchise est systématiquement déduit de l’indemnisation. Si le sinistre coûte 1 000 € et que la franchise est de 200 €, vous serez indemnisé de 800 €.
3. Franchise relative : Ici, l’assurance couvre l’intégralité des frais si le montant du sinistre dépasse la franchise. Par exemple, si la franchise est de 300 € et que le sinistre coûte 500 €, l’assureur rembourse la totalité des 500 €.
4. Franchise kilométrique : Spécifique à l’assurance auto ou moto, elle définit une distance minimum à partir de laquelle vous êtes couvert. Par exemple, une assistance ne s’applique qu’au-delà de 50 km de votre domicile.

Comment choisir une franchise adaptée ?

Le choix de la franchise dépend de plusieurs facteurs :

• Votre budget : Une franchise élevée réduit le montant de votre prime, mais augmente les frais à votre charge en cas de sinistre.
• Votre tolérance au risque : Si vous préférez une couverture quasi-complète, optez pour une franchise basse, même si la prime est plus chère.
• La fréquence des sinistres : Si vous êtes peu exposé aux risques, une franchise élevée peut être un bon compromis.

Les erreurs à éviter concernant les franchises

1. Ignorer les conditions générales : Les modalités des franchises sont précisées dans votre contrat. Ne les négligez pas.
2. Ne pas comparer les offres : Les franchises varient d’un assureur à l’autre. Comparez toujours plusieurs contrats avant de vous engager.
3. Oublier les franchises spécifiques : Certaines garanties, comme le bris de glace ou la perte de clés, peuvent avoir des franchises différentes du reste du contrat.